纯商贷怎么转组合贷款？
市民陈先生和妻子正在买房，虽然首付款没有问题，但是因为两人之前有过贷款记录并且人均负债大于50万元，不符合现在的最高首付比例要求。不过，夫妻俩也不打算放弃这套自己很中意的房子。
李先生问：我这样的情况还能买房吗？想要买的话有什么需要注意的？
专家答：如果你买的是普通的住宅，你这种情况只能使用纯商贷或是做公积金组合贷款。
如果是要买别墅、商务楼、商铺、车库、高档住宅等（即非普通住宅），那么不管你的人均负债是多少，不管你有没有贷款记录，都可以使用银行商业贷款和公积金贷款进行组合贷款。
李先生又问：那我的具体情况应该如何操作？
如果你确实想要购买这套房子，那么只能走商业贷款转组合贷款的路线了。
其实，这样的转贷方式，银行是允许的，但是不少银行在商业贷款转组合贷款时，需要重新审批，这样审批的时间也会长得多。如果想要加快审批可以找大的贷款公司帮忙，一般他们和银行关系较好，可以走银行内部流程，当然这样的费用就会比较高。
转贷款需要注意哪些方面呢？
1、如果商贷转公积金贷款，你的首付款要和首付给银行的部分分开。也就是说，你原本打算首付30%给银行，但是转公积金贷款后，你要先找到银行，还清贷款，然后再支付剩余的70%。
2、转贷时要注意你的商业贷款是否有提前还款的罚金。也就是你原本贷款几年，但是转公积金贷款前，如果有提前还款的意愿，那么你必须一次性还清，否则要算这部分的利息。
3、在转贷前，必须先还清原来商业贷款，然后到公积金中心办理相应的贷款，等待审批通过后再选择银行还款。
最后，你的收入证明必须能承担新的贷款金额加上原来商业贷款的月供。如果后期公积金出现断缴，那么商业贷款转为公积金贷款的情形下，则必须由您本人归还。
转贷的费用是多少？
李先生还要问：银行商业贷款转组合贷款，费用怎么算？
与办理普通组合贷款相同，只是放款时不打款到担保中心即可，节省一笔担保费，但是需要每月归还银行按揭及担保费给担保公司，其中担保费为期一年，每个月550元左右。