什么是基金投资顾问?

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基金投顾就是利用自己的专业知识帮助客户选择优秀的基金进行投资,并全程协助投资者进行基金运作的管理。 首先需要明确一点的是,基金投顾并不等同于理财产品销售,它更多是提供一种“管家式”的理财服务,帮助客户解决“如何投资”的问题。 其次,基金投顾也并不是一项新的业务模式,实际上国内早在2015年便已经出现了第一批基金投顾试点机构。 目前国内的基金投顾业务主要依托于互联网渠道进行开展,用户可以在线上购买基金投顾的服务。 这其实与国外市场的发展路径较为相似,在互联网金融尚处于蓬勃发展的阶段时,很多互联网企业便已介入到了基金托管领域当中。

以阿里巴巴为例,在2008年时阿里就联合中银国际推出了“理财通”,为用户提供一站式理财服务;而随后在2017年时阿里又联合博道投资推出“阿里智投”,为用户提供智能投资理财方案。 腾讯也同样是如此,在2013年就推出了微信理财通,后来又在2016年和华夏基金合作推出微信零钱通。通过这样的形式,企业可以同时为用户提供更优质、更方便的理财服务体验。

目前,我国的基金投资人数正在稳步提升,有机构预计在未来五年我国公募基金的规模将会达到万亿水平。面对这样一片蓝海市场,不少互联网企业早已开始布局。例如头条旗下独立基金代销平台——蚂蚁财富就于近期获得了由中国人民银行颁发的基金投顾牌照。

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基金投资顾问业务,也称“投顾业务”,和基金投资顾问机构或基金投资顾问业务人员为投资者提供基金推荐、调整个股投资建议、辅助做出投资决策等投资咨询服务类似,都是基于投资者的需求、目标和风险偏好,通过专业的资产配置、基金产品优选,提供个性化的基金投资解决方案,并辅助投资者执行其投资计划,陪伴投资者持有,以期实现投资目标。但是,基金投顾业务与之不同的是可以接受客户委托,代客户做出具体基金品种、数量及买卖时机的决策,并代客户执行基金产品交易申请。

简言之,投资者可以将自己的资金委托给投资顾问机构全权管理,投资顾问机构向投资者收取一定投资顾问费,并按照合同约定向投资者支付投资收益。

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