什么是荷包投资？
“小钱办大事”，是当下很多人的理财诉求。 于是，“如何用小钱就能获得高收益”的答案，开始在各家理财平台热传起来。这其中，“低门槛”“快速起效”“灵活进出”等关键词被反复提及。 但事实真如此吗？ 以人人贷为例，其最近推出的“快盈”计划吸引了不少投资者关注。据该平台客服介绍，“快盈”1000元起投，七日年化收益率保持在5%以上。不过需要提醒的是，该收益只是假设数据，并非实际收益。 实际上，自央行全面降准后，多家银行的定期存款利率纷纷“破4”。此时购买7天通知存款、1个月到期理财产品，或许才是“明智之举”。 而如果考虑货币基金的收益，情况更为复杂。因为不同基金公司推出的同类产品，其收益差别较大；同时，受市场影响，货币基金的收益也存在较大波动。 以余额宝为例，近一周收益平均在3.8%左右徘徊；而零钱通则出现亏损，近一周平均收益为-2.69%（统计区间：7月11日-18日）。 如果将时间拉长，则情况更加复杂。 比如，选择招商银行“招赢通”，以1万元试算，其今年以来的收益为0.98%；若购买该产品7天，则收益率为1.88%。而如果购买工银瑞信基金旗下的货币基金，同样以1万元计算，其今年以来收益率高达5.07%。 但倘若持有期限更长一些，工银货币基金的收益就会明显下跌——若持到年底，该产品有望获得7.08%的收益；但如果持到明年年底，其收益则会跌回到1.89%。
可见，单靠短期理财，难以达成预期目标。当然，若是能长期坚持，长期理财才是上选。但是否能够坚持“长期”，则取决于每个人的具体财务状况以及对于资金流动性的需求。毕竟，任何一笔资金都有其特定的用途。 如果短期内资金流动性需求较强，而又希望尽可能多地获得利息收入，那么就需要结合具体情况，综合考虑各种方案的风险和收益。 值得注意的是，如今市场上出现了不少新的理财产品，例如保险资管产品、信托业净值型信托产品等等。这些产品虽然起点较高，但却具有类似货基的“高流动性”特点。 在我看来，这类产品的推出，正是为了满足客户“小钱也能办大事”的需求。